ЦБ РФ объявил войну нелегальному платёжному рынку

Задача ЦБ РФ по расчистке нелегального платёжного рынка вовсе не нова. Ещё какое-то время назад регулятор массово отзывал лицензии коммерческих банков, заявил REX доцент кафедры финансы и кредит ИЭФ ГУУ Николай Кузнецов.

Из 484 кредитных организаций, действующих на начало января 2019 года, к началу января 2022 года осталось только 370 (сокращение составило более чем 23%, то есть за три года ликвидирована была практически каждая четвёртая организация).

Однако потом в связи со сложной экономической ситуацией был введён этакий «негласный мораторий» на отзыв лицензий. ЦБ РФ сознательно закрывал глаза на некоторые нарушения, используя это как своеобразную меру поддержки финансовых учреждений.

Но время прошло, и вот теперь ЦБ решил вернуться к своей прежней практике – жёсткому финансовому мониторингу и банковскому надзору. Первой ласточкой стал «Киви Банк» ранее неоднократно замеченный в проведении «серых» платёжных операций. Собственно, поводом для встречи ЦБ с руководством крупнейших банков и был своеобразный разбор этого «кейса».

Какие выводы можно сделать?

Центробанк РФ фактически «объявил войну» всевозможным онлайн-казино, букмекерским конторам, криптообменникам, криптобиржам, продавцам пиратского контента и т. п., то есть всем, кто по какой-либо причине не пожелает сделать свои транзакции полностью прозрачными.

Хорошо это или плохо?

С одной стороны, если вести законную финансовую деятельность, то для банков это хорошая новость. Чем прозрачнее будет финансовая система кредитного учреждения, тем она будет надёжнее.

С другой стороны, нельзя забывать, как именно реализуется этот самый пресловутый «финансовый мониторинг». Если во всём мире всегда действует презумпция невиновности (вы считаетесь невиновным пока ваша вина не доказана, причём бремя этого доказательства лежит на обвиняющей стороне), то в финансовом мире все наоборот – тут действует презумпция вины, как это не абсурдно.

По любому маломальскому подозрению любая финансовая организация может заблокировать любой платёж гражданина, а то и счёт целиком со всеми хранящимися на нем деньгами. И доказать, что клиент честный человек должен будет именно он.

С учётом того, что большинство серых схем реализовывалось как переводы между частными лицами (p2p-переводы) можно ожидать повышенное к ним внимание.

Вполне вероятно, что очень скоро россияне уже не смогут просто так легко послать деньги не только неизвестному продавцу с «Авито», но и жене или ребёнку.

Может быть краски несколько сгущены, но если внимательно наблюдать за тенденциями последних лет, то все идёт именно к этому. Хочется надеется, что у финансовых властей хватит мудрости вовремя остановиться.

Как сообщает REX, приоритетом ЦБ РФ становится расчистка нелегального платёжного рынка. Об этом регулятор предупредил руководителей топ-30 российских банков.