Последние несколько дней по всем интернет-изданиям и пабликам разгоняется волна публикаций на тему, что, мол, существуют случаи, когда банки могут вполне законно не возвращать вкладчику его деньги, заявил REX доцент кафедры финансы и кредит ГУУ, доктор экономических наук, кандидат технических наук Николай Кузнецов.
Публикации как правило короткие, не всегда аргументированные, и часто представляющие банкиров этакими монстрами которые даже когда спят, то только и видят, как бы присвоить ваши деньги. Стоит разобраться, действительно ли всё так «страшно».
Мы не будем рассматривать случаи дистанционного взаимодействия клиента и банка (например, через интернет-банк или мобильное приложение) – в этом случае все будет немного по-другому. Рассмотрим ситуацию, когда человек лично пришёл в отделение банка, протянул операционисту свой паспорт и неожиданно получил отказ в выдачи средств.
Причины для такого отказа, действительно, есть. Их немного и все они довольно строго регламентированы.
1. Банк, действительно, не вернёт вкладчику его деньги, если на счета клиента соответствующими органами был наложен арест
Такая ситуация может возникнуть, если гражданин является злостным неплательщиком, имеет долги по кредитам, налогам, алиментам и т. п.
И здесь будет совсем не справедливым обижаться на банк. Арест накладывается по решению суда, а суд в нашей стране – это высшая инстанция, его решения обязан исполнять не только банк, но даже и президент.
Правда, справедливости ради, следует отметить, что случаются и ошибки. Так несколько лет назад произошёл случай, когда судебные приставы наложили арест на счета абсолютно добропорядочного гражданина перепутав его с его полным тёзкой.
В этой ситуации банк был всецело на стороне своего клиента, вот только помочь ничем не мог, он обязан был соблюдать закон. Пришлось гражданину изрядно побегать, доказывая, что он «не верблюд». К счастью, это бывает не часто.
Гораздо чаще случается ситуация, когда на человека оформляется кредит или займ мошенническим путём. Вы спокойно себе живете, ни о чем не подозреваете, как вдруг на ваш телефон начинают звонить судебные приставы, а банк блокирует все ваши счета.
БУДЬТЕ В КУРСЕ
- 01.02.24 Нужна ли слежка за клиентами-нерезидентами банков по геолокации
- 31.01.24 Когда банк может не вернуть похищенные мошенниками деньги
- 19.12.23 Эксперт назвала причины потери дохода по банковскому вкладу
- 15.12.23 Банковский депозит + Инвестиции = Рискованное комбо
Здесь можно посоветовать только одно – следить за своими долгами. Все кредиты и займы отражаются в вашей кредитной истории. Не ленитесь её проверять. Одного раза в год как правило достаточно. И это бесплатно.
2. Банк может отказать клиенту в выдачи денег, если клиент не может подтвердить свою личность и дееспособность
Это наверняка случится если банку покажется подозрительным предъявляемый вами удостоверяющий личность документ, или есть сомнение в вашей адекватности. И здесь вы на самом-то деле должны быть благодарны банку – он стоит на страже ваших денег.
Лично был свидетелем случая, когда операционист отказалась на отрез выдать деньги со счета пенсионерки, пришедшей в банк под руку с якобы с внучкой по причине того, что пенсионерка не могла вспомнить ни имя этой внучки ни даже своё собственное имя.
Была ли эта молодая девушка, поспешно утащившая бабушку из банка после отказа операциониста, действительно её внучкой и действовала ли она в её интересах – остаётся только гадать.
Гораздо чаще бывают случаи, когда человек, пусть даже и без злого умысла, пытается получить деньги по недействительному паспорту. Например, испорченному водой до нечитаемого состояния, погрызенному собакой (тоже лично видел такую картину).
Или же просто просроченному (когда вы забыли его поменять в установленный срок). В этом случае банк также не выдаст вам деньги, до тех пор, пока вы не замените документ на действительный.
3. Если у банка есть подозрения в нарушении вами требований ПОД/ФТ
Аббревиатура ПОД/ФТ расшифровывается как «Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Выглядит довольно зловеще. И ответственность за контроль исполнения этих требований возложена государством на банки. Они обязаны это делать.
Это, пожалуй, самый спорный пункт этого списка. Начнеём с того, что чёткие критерии что считать «отмыванием доходов» или «финансированием терроризма» законодательно не определены. Так что теоретически под это можно подвести любое сомнительное действие. Но стоит ли беспокоиться добропорядочному гражданину?
Жизнь обычного гражданина с точки зрения финансов скучна – получил официальную зарплату, что-то отложил, остальное потратил – вот и все. И когда такой гражданин приходит в банк чтобы снять свои накопления, то он для банка простой и понятный клиент. Источник его средств тоже прост и понятен. В этом случае никаких препятствий не будет.
А вот, если вы пришли чтобы снять деньги, которые поступили вам с офшора на Каймановых островах, или с криптовалютой биржи, или из ещё какого-то сомнительного с точки зрения банка источника, то тут он вправе потребовать у вас объяснений.
Если вы добропорядочный гражданин, то вы будете в состоянии их предоставить. Банк, понимая законность происхождения ваших средств, естественно их вам выдаст (банкирам вовсе не нужны ваши жалобы в ЦБ, финансовому омбудсмену, и тем более заведомо проигрышные суды).
Сложнее обстоит дело с индивидуальными предпринимателями. Но и тут, если ваша деятельность не связана ни с какими-то «мутными» схемами, все вполне решаемо.
Здесь можно порекомендовать одно – тщательно храните все финансовые документы (справки, договора, выписки и т.п.), их наличие «под рукой» может значительно упростить вам жизнь. Ну и будьте готовы, что рассмотрение ваших документов может занять несколько дней.
4. Банк никогда не выдаст деньги клиента, который законом лишён права осуществления финансовых операций
Если у кредитной организации отозвана лицензия, то наберитесь терпения, деньги вам спустя какое-то время вернёт государство, точнее учреждённое им Агентство по страхованию вкладов.
Причём вернёт не только саму сумму вклада, но и набежавшие проценты по нему. Но, правда, только в сумме не более чем 1,4 млн рублей (в отдельных случаях при наличии особых обстоятельств, предусмотренных законом 177-ФЗ, не более чем 10 млн рублей).
Существует ещё одно, совершенно особое обстоятельство, которое здесь нельзя не упомянуть. Банк может отказать вам в возврате средств, если такое решение примет правительство РФ. Такие события были в истории России неоднократно. Но хочется верить в лучшее и что такого не произойдёт.
Как сообщает REX, существует три законных основания, когда банк может отказать в выдаче денег с депозита, заявил агентству "Прайм" рассказал старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Петр Гусятников.
Комментарии читателей (0):