Очень хорошо, что инициатива Банка России, согласно которой банки обяжут согласовывать кредиты и денежные переводы клиентов с их родственниками, чтобы предотвратить мошенничество, поддержана Госдумой, заявила REX директор Департамента управления рисками АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Ольга Горюкова.
Когда в качестве доверенного лица выступает близкий родственник, который может заблокировать какой-то подозрительный перевод или мошенническую заявку на кредит, это, действительно, понятный рабочий механизм, который позволит оградить граждан от необдуманных решений по переводам и кредитам. А вот, если таким доверенным лицом может стать не родственник, а по сути, кто угодно, то тут риски мошенничества сохраняются.
На законодательном уровне важно определить требования к человеку, на которого будет возложена ответственность по подтверждению перевода или согласованию кредита (супруг, дети, родители, родные братья, сестры), особенно в случае, если человек не имеет близких родственников или семьи.
Таким доверенным лицом вполне может стать, например, официальный представитель Службы финансового уполномоченного, НСПК (по карточным переводам) либо иной релевантной государственной структуры.
Также при запуске механизма «второй руки» не до конца понятен вопрос с необходимостью проведения идентификации кредитными организациями этого доверенного лица. Что я имею в виду? При открытии счета клиент (физическое лицо) обязан пройти процедуру первичной идентификации в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ.
При запуске предложенного регулятором механизма, вероятно, аналогичные либо упрощённые требования должны предъявляться к доверенному лицу. Однако тут необходимо учитывать, что у него не будет полного доступа к управлению счётом доверителя, права ограничиваются только подтверждением банковских переводов или согласованием кредита.
Поэтому чтобы запустить эту инициативу регулятора в практику, нужно на законодательном уровне проработать требования к доверенным лицам, процедурам их идентификации (так как им должны доверять не только клиенты, но и банки(!), срокам подтверждения перевода или кредита с привлечением доверенного лица. Пока эти требования не до конца ясны.
БУДЬТЕ В КУРСЕ
- 08.05.24 Прозрачность и объективность: кредиты с родственниками вызывают дискуссии
- 07.05.24 Банковские вклады до шести месяцев самые выгодные
- 02.05.24 Оформление доверенности на банковский счёт несёт опасность
- 23.01.24 Сколько россиян берут деньги в долг
Как сообщал REX, российские банки хотят обязать банки согласовывать финансовые операции клиентов с их родственниками или доверенными лицами — при наличии предварительно выраженного согласия.
Комментарии читателей (0):