Вопрос о предоставлении нотариусами доверенностей для граждан на банковские счета является острым и очень актуальным, заявила REX директор Департамента управления рисками – член Правления АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Ольга Горюкова.
Фактически при наличии такой официальной доверенности мошенник может осуществлять любые манипуляции с любыми банковскими счетами физических лиц – текущими счетами, счетами дебетовой, кредитной карты, счетами вкладов, в том числе открытие, закрытие счетов, проводить любые операции по открытым счетам, изменять контактные сведения доверителя (владельца банковского счета) по своему усмотрению и т. д.
Ситуация выглядит опасной, неуправляемой и в текущей модели неэффективной. Несмотря на то, что нотариус наделяется правом проведения проверок и направления сообщений в Росфинмониторинг с данными о сомнительных сделках и операциях своих клиентов, в том числе по предоставляемым им доверенностям на банковские счета, он все равно не имеет ограничений на предоставление таких доверенностей. То есть, увидев риски, в текущем правовом контуре отказать в оформлении доверенности клиенту нотариус не может.
Какой может быть выход? Прежде всего, требуется вводить на законодательном уровне прямые ограничения на предоставление нотариусами таких доверенностей.
1. Например, доверенность на банковские счета могла бы оформляться, но только на близкого родственника (либо до двух близких родственников, указанных в одной доверенности). Думаю, что при таком механизме, мошенники не захотят привлекать и использовать в качестве дропперов родственников.
2. В тексте выданной доверенности следует чётко определить цели, на которые она предоставляется доверенному лицу, а также установить запрет по доверенности на изменение контактной информации доверителя.
3. Было бы правильным ФНП запустить открытый ресурс с опцией регулярного обновления информации – общероссийский реестр доверенностей, выдаваемых нотариусами России, в котором для всех нотариусов, а также любого участника банковского рынка была бы доступна информация о том, кем из нотариусов, кому, за кого, когда, на какой срок и на какие цели выдавалась доверенность.
БУДЬТЕ В КУРСЕ
- 08.05.24 Кредиты с родственниками: механизм оградит от необдуманных решений
- 07.05.24 Банковские вклады до шести месяцев самые выгодные
- 02.05.24 Доверенность на счёт в банке: кто может стать жертвой дропперов
- 14.03.24 Центробанк идёт вразрез с потребностями российской экономики
При наличии такой информации для банка аномальной будет выглядеть ситуация, когда на одно и тоже лицо разными нотариусами бесконтрольно выдаются доверенности на банковские счета. Соответственно, и для нотариуса, и для кредитной организации это будет сигналом для помещения такого лица в «чёрные списки» с последующим отказом в оформлении доверенности (со стороны нотариуса), проведении банковских операций по распоряжению такого клиента (со стороны кредитной организации).
4. Банк России может со своей стороны ввести дополнительные правила и ограничения на открытие счетов при использовании общероссийского реестра доверенностей.
Это тот минимальный комплекс мер, который сейчас хорошо поможет рынку в запуске эффективного механизма использования банками доверенностей при открытии счетов гражданам.
Как сообщал REX, Росфинмониторинг начал получать больше данных от нотариусов о подозрительных случаях выдачи доверенностей на открытие банковских счетов. РБК передавал, что с конца 2023 года было выявлено уже более 2 тыс. таких доверенностей.
Комментарии читателей (0):