В последнее время отмечается снижение показателей одобрений кредитов. Число отказов сильно возросло, как только вступили в силу макропруденциальные лимиты ЦБ РФ для кредитных и микрофинансовых организаций (МФО), заявила REX доцент кафедры «Мировая экономика и международные экономические отношения» ГУУ Валерия Иванова.
Фиксируется снижение как уровня одобрения, так и размера одобряемых сумм кредитов. Банки наращивают долю отказов по кредитам и сокращают выдачи в основном главным образом из-за мер ЦБ РФ по макропруденциальным лимитам (прямые ограничения на объем выдаваемых кредитов). Это механизм для сокращения риска закредитованности граждан. Данный инструмент призван снижать для банков стимулы выдавать займы гражданам с высокой долговой нагрузкой.
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) – это прямые количественные ограничения на выдачи кредитов с определёнными характеристиками, например ссуд с ПДН (показатель долговой нагрузки) выше 80%. С 1 октября 2023 года лимит сократили вовсе до 5%.
Кроме того, макропруденциальные лимиты стали распространяться на новую группу ссуд — кредиты заёмщикам с высокой, но некритичной долговой нагрузкой (ПДН от 50 до 80%).
Потребительский кредит – это наличные деньги, которые заёмщик получает в том или ином банке или кредитной организации для своих нужд. Банк не контролирует их расход и не интересуется целевым назначением. Эти деньги тратятся на приобретение техники, ремонт, учёбу.
При этом сложнее всего получить именно потребительский займ, несмотря на меньшую сумму такого долга — поскольку он не предполагает обеспечения, в случае с ипотечными кредитами банк может забрать квартиру, в случае с автокредитами – машину.
Другие причины отказа в кредите: ошибки в документах; недостаток необходимых бумаг, так как все документы на момент оформления должны быть в порядке; плохая кредитная история (если клиент допускал просрочки по платежам в данном банке или в других банках, то это послужит серьёзным поводом для отказа); нехватка у заёмщика доходов для обслуживания кредитах. И ещё одна причина роста отказов — это меры ЦБ против оформления потребительских займов для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
БУДЬТЕ В КУРСЕ
- 19.08.24 В России максимально подорожали кредиты наличными
- 28.05.24 У россиян вернулся вкус к потребительским кредитам
- 15.05.24 Автокредиты станут менее доступны для россиян
- 20.02.24 В России можно будет установить самозапрет на кредиты
При этом снижение объёма выдач кредитов зафиксировано во всех сегментах кредитования. По итогам января 2024 года объем выдач кредитов составил 828 млрд рублей, что на 41,86% (-597 млрд руб.) ниже показателя декабря 2023. Однако в целом объем кредитования составил 828 млрд рублей что лишь на 1,76% выше, чем в январе 2023 года.
Максимальное снижение в январе 2024 года замечено в ипотечном сегменте (66,0% к декабрю 2023 года и -2,8% к январю 2023 года). Наименьшее снижение за месяц было зафиксировано в сегменте кредитов наличными (-10,3%), выдачи составили 380 млрд рублей. Рынок автокредитов также показывает снижение, после роста в декабре 2023 года, на 14,9% до 132,3 млрд рублей.
По итогам января 2024 выдачи физлицам достигли 828 млрд рублей, что на 41,9% ниже показателей декабря 2023, что обусловлено сезонностью и мерами Центрального Банка.
Январь традиционно является месяцем с наиболее низким уровнем выдач, что обусловлено сезонностью, однако выдачи января 2024 года сопоставимы с уровнем выдач января прошлого года.
Банк России несколько раз повышал ключевую ставку, росли ставки по кредитам со стороны банков, а также ужесточались макропруденциальные лимиты по кредитам наличными и кредитным картам для заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки.
Снижение доли выдачи кредитов обуславливается ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ РФ, а также сезонностью. Ждать смягчения условий кредитования и требований к заёмщикам со стороны банков в таких условиях точно не стоит.
Вырастет вероятность отказа в кредите, сократится объем выдаваемых ссуд и кредитных лимитов. Кроме того, банки будут предъявлять более жёсткие требования к личному доходу, кредитным рейтингам и другим критериям.
Как сообщал REX, в России в последнее время отмечается снижение показателей одобрений кредитов. Сейчас российские банки одобряют лишь одну из трёх заявок на потребительский кредит. Летом 2022 года отсеивалась всего одна заявка из двух.
Комментарии читателей (0):