Ипотека для россиян в нынешних условиях ужесточения денежно-кредитной политики превратилась из общедоступной в недоступную. В 2020-2024 гг. рекордный рост спроса на ипотеку был вызван низким уровнем процентных ставок и первоначального взноса, разнообразием льготных программ, предоставляемых как за счет субсидирования государством, так и застройщиками, возможностью получения нескольких льготных ипотек «в одни руки», внедрения ипотеки на строительство и покупку частного дома (ИЖС), повышенными лимитами по льготной ипотеке с господдержкой.
На данный момент действуют всего несколько льготных программ в рамках ипотечного жилищного кредитования.
Прежде всего, это семейная ипотека, на которую приходится превалирующее число заявок и одобрений в текущих условиях. Это государственная программа, которая позволяет оформить или рефинансировать ипотеку на квартиры и частные дома по льготной ставке 6% для семей с детьми, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет или ребёнок с инвалидностью, а также для семей с двумя несовершеннолетними детьми, проживающих в регионах с низким объёмом строительства, регионах с индивидуальными программами развития или малых городах. Гражданин РФ (не семья) может оформить только один льготный кредит по этой программе. Лимиты - до 12 млн руб. в столичных регионах и до 6 млн руб. в остальных регионах. Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья, также можно использовать материнский капитал. Также возможна комбо-ипотека для тех, кто хочет в рамках семейной ипотеки взять сумму заимствования, превышающую лимит. Тогда ставка по кредиту получится в диапазоне 12-15% в зависимости от объёма кредита.
Также действует ИТ-ипотека со ставкой до 6% годовых на весь срок кредита. Однако такая ипотека доступна теперь ИТ-сотрудникам, покупающим недвижимость и работает в регионах России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Размер льготного кредита предоставляется до 9 млн рублей. В рамках комбо-ипотеки сумму займа можно увеличить с помощью рыночной ставки. Стать участником программы может гражданин России в возрасте до 50 лет, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована Минцифры России. Есть ограничения по минимально требуемому уровню зарплаты до вычета НДФЛ.
БУДЬТЕ В КУРСЕ
- 09.01.25 Рынок вторичного жилья находится в стадии коррекции
- 01.10.24 Для заёмщиков введут оповещение о выдаче кредита через «Госуслуги»
- 20.09.24 Помогает ли экономия на кофе сохранить финансы?
- 02.08.24 Банки заманивают клиентов высокими процентами на долгий срок
Россияне, живущие на Дальнем Востоке и на территории российской Арктики, в 2025 году смогут оформить дальневосточную и арктическую ипотеку со ставкой до 2% годовых. Данный льготный кредит также могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК.
В 2025 должен возобновиться приём заявок банками по сельской ипотеке с льготной ставкой 0,1-3% годовых. Потенциальные заёмщики, гражданине Российской Федерации, проживающие в сельской местности или планирующие переехать, с нетерпением ждут восстановления выдачи данной льготной ипотеки, позволяющей построить или купить жилой дом или квартиру в малоэтажном доме на сельских территориях.
При получении всех льготных ипотек требуется минимальный первый взнос от 20%, учитывается размер официального заработка, кредитная история, ранее выданные льготные ипотеки, а также текущий размер долговой нагрузки. Ипотеку по вышеуказанным льготным программам россиянин может получить только один раз в жизни, при этом льготные ипотечные кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.
В некоторых регионах действуют программы льготного ипотечного кредитования для работников сферы медицины, образования, ОПК, для госслужащих. Наличие и условия таких программ зависят от региональных властей и могут меняться.
Однако, нужно учитывать, что действующие льготные программы ипотеки могут быть модифицированы в случае изменения экономической ситуации в стране и в строительной отрасли, и продолжение их после установленного срока не гарантировано.
Диана Степанова,
к.э.н., доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова специально для ИА REX
Комментарии читателей (0):