ЦБ зафиксировал всплеск кредитования: почему россияне бросились брать кредиты

Оживление на рынке кредитование в России само по себе является позитивным процессом, но нужно смотреть на структуру подобной динамики, заявила REX доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Хорошим сигналом являются темпы роста розничного кредитования, свидетельствующие об определённой степени уверенности населения в будущем и своих относительно стабильных доходах в этом будущем, позволяющих взять на себя долгосрочную кредитную нагрузку.

Этому способствуют и продолжающие действовать для отдельных категорий граждан льготные ипотечные программы.

Конечно, у данной ситуации есть и обратная сторона: часть ипотечных заёмщиков хотят зафиксировать ставку, пока она не очень высока, так как инфляционные ожидания рынка весьма ощутимы, и такая обеспокоенность оправдана.

Но в основном заёмщики берут деньги на строительство или покупку готового жилья, а российские банки, судя по статистике, весьма охотно их предоставляют.

Несколько бо́льшую обеспокоенность вызывает рост числа и объёмов займов в микрофинансовых организациях (МФО), произошедший в 2022 году.

Процентные ставки в этом сегменте потребительского кредитования на порядок выше, чем в банках, и соответственно выше шанс попасть в долговую кабалу.

Очевидно, что такой рост был вызван в значительной части как объективной необходимостью, выразившейся в снижении доходов и невозможностью получить кредит в банке, так и психологическими факторами.

В 2023 году ситуация несколько изменится, грядут ограничения для МФО, например, в части максимальной ставки и максимальной переплаты по займам.

Снижению кредитования в МФО могло бы также помочь повышение финансовой грамотности населения, ведь даже при невозможности получить кредит от банка гражданин может обратиться за краткосрочными займами к другим профессиональным кредиторам, таким как кредитные потребительские кооперативы или ломбарды, где ставка исторически несколько ниже, чем в МФО.

Как сообщал REX, ЦБ РФ в марте 2023 года зафиксировал оживление на рынке потребительского кредитования. Рост заметно ускорился во всех сегментах розничного кредитования.

БУДЬТЕ В КУРСЕ

• 30.06.23   Микрофинансовые организации Калужской области будут работать по новым правилам
• 18.05.23   В Госдуме объяснили, почему власть не отменяет банковские поборы с граждан
• 27.04.23   Депутат Госдумы предложил выгодную «реструктуризацию» кредитов
• 21.04.23   Спрос россиян на кредиты не так высок, как кажется