Россиянам рассказали о перспективах длинных банковских вкладов

Пока наибольшим спросом у населения России пользуются депозиты сроком на полгода и один год, а долгосрочные вклады со сроком привлечения от трёх лет не так интересны россиянам, заявил финансовый директор АО «Свой Банк» Никита Вильгельм.

Основная причина — далеко не все готовы расставаться со своими накоплениями на такой длинный период. Кроме того, свою роль, конечно, играют более низкие — в сравнении с короткими вкладами — ставки по таким продуктам.

Согласно данным Банка России за I квартал 2024 года, средняя доходность по долгосрочным вкладам физических лиц достигла отметки 12,23%, при этом краткосрочные депозитные ставки к марту остались на уровне января (14,47% (+15 п.п.)).

Средневзвешенные процентные ставки, учитывающие как процентную ставку по договору, так и объем привлечённых средств, по вкладам со сроком свыше трёх лет в марте оказались на уровне 9,61%. А средняя арифметическая ставок по рынку по аналогичным длинным вкладам к концу I квартала оказалась на отметке 10,52%.

Для сравнения: максимальная ставка по рублёвым вкладам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов населения, с начала года держалась в коридоре 14,71–14,95%, а в целом по рынку максимальные ставки в I квартале 2024 года даже превышали 17%.

Доходность продукта продолжит иметь ключевое значение для вкладчиков. По этой причине, вероятно, наибольший спрос на длинные вклады ожидается после снижения ключевой ставки Банка России и ставок по коротким депозитам.

Гарантия страхования АСВ до 1,4 млн рублей и сейчас стимулирует интерес населения к депозитам, в частности, в сравнении с рисковыми инвестициями в ценные бумаги, а возможное увеличение лимитов до 2,8 млн рублей с 2025 года только укрепит спрос к длинным вкладам.

В случае реализации данных инициатив ожидается, что спрос населения России на долгосрочные вклады будет расти на три-четыре процента в год, а средние чеки по продукту будут сопоставимы с краткосрочными депозитами.

Как сообщал REX, в России хотят повысить размер страхования средств на банковских вкладах от трёх лет на сумму до 2,8 млн рублей. Сейчас вклады страхуют на 1,4 млн рублей.