Открытие счёта без посещения банка: есть существенная проблема

Мир на всех парах ворвался в эру удалённого взаимодействия. Люди работают на удалённой работе, удалённо заказывают себе доставку продуктов, учатся онлайн, пользуются услугами удалённых врачей телемедицины и т.д., заявил REX доцент кафедры финансы и кредит ГУУ, доктор экономических наук, кандидат технических наук Николай Кузнецов.

Развитие и проникновение в жизнь новых технологий оказывается столь стремительным, что зачастую намного опережает законодательную базу. Что-то уже стало привычной частью нашей жизни, и только спустя время находит отражение в виде нормативных актов. И это не только российская проблема. Такая ситуация сегодня во всех технологически развитых странах мира.

Вот и российские законодатели озаботились очередной и весьма нужной поправкой в известный 115-ФЗ (он же «ПОД/ФТ», он же «антиотмывочный закон»).

В чём суть проблемы?

Человек желает открыть счёт в банке, в котором он никогда раньше не был. По закону банк обязан провести проверку личности этого клиента. Как это сделать? Увы, есть только один абсолютно надёжный способ – личная встреча. Для этого банк либо приглашает человека в свой офис, либо посылает к нему своего представителя.

Получается, что число этих проверок равно числу банков, с которыми сотрудничает человек. Ситуацию отчасти исправляет введение биометрической идентификации, но не все клиенты согласны и готовы ей пользоваться.

Также клиент может заключать договор с банком посредством финансового маркетплейса, но они также не обеспечивают полного охвата. Вот и вынужден человек хоть раз в жизни, но общаться с представителем каждого банка «в живую», что в наше время выглядит явно избыточным.

Ассоциация банков России обратилась в Росфинмониторинг с предложением упростить процедуру открытия счета новым клиентам, а именно отказаться от их личной проверки при условии, что человек ранее уже такую проверку прошёл в каком-то другом банке. В общем, принцип можно назвать «одного раза достаточно». Росфинмониторинг данное предложение концептуально поддержал.

Ключевое слово здесь «концептуально». Ибо есть здесь одна существенная проблема. Для того чтобы это все заработало банкам необходимо наладить обмен клиентскими базами. И тут непонятно насколько они сами будут готовы к этому. Не технологически (с технологией информационного обмена всё в порядке), а с точки зрения рыночной конъюнктуры и конкуренции.

Например, небольшой региональный банк, возможно, будет и рад получить клиентскую базу, в частности, Сбера, а вот самому Сберу то это зачем? В общем, идея безусловно хорошая, но требует дополнительной проработки.

Как сообщает REX, Ассоциация банков России (АБР) предложила Росфинмониторингу разрешить клиентам открывать счета без посещения банка, если ранее они уже прошли личную проверку в другой кредитной организации, передавал РБК.