Предупреждение об угрозе закредитованности сдержит заёмщиков, но не всех

Для некоторых россиян уведомление банка об угрозе закредитованности станет сдерживающим фактором, а для кого-то нет, заявила REX магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.

С 1 января 2024 года вступило в силу положение федерального закона "О потребительском кредите (займе)", согласно которому кредиторы (коммерческие банки и микрокредитные организации) обязаны уведомить заёмщика о повышенном уровне долговой нагрузки.

В течение 2023 года Банк России неоднократно ужесточал правила выдачи необеспеченных кредитов и кредитов для заёмщиков с высоким уровнем долговой нагрузки.

Под долговой нагрузкой (ПДН) понимается соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам гражданина к его ежемесячному доходу. Если значение ПДН выше 50%, то есть более половины своего дохода гражданин отдаёт в счёт погашения кредитов и займов, для кредиторов повышаются риски, связанные с не возвратом выданных ссуд.

Сам по себе высокий уровень ПДН не означает автоматического отказа в выдаче кредита, но банк может предложить изменить условия, например, в части суммы кредита, его срока или процента.

Изменения в вышеуказанном законе не содержат единого алгоритма уведомления клиентов, следовательно, каждый кредитор самостоятельно будет определять порядок информирования.

Если оценивать результативность данной меры для потенциальных заёмщиков, то для некоторых уведомление банка станет сдерживающим фактором и кто-то предпочтёт отказаться от очередного кредита, если в нём не будет острой необходимости.

Возможно, в моменте замедлятся темпы роста кредитования, но всё же меры ЦБ РФ не повлекут существенного замедления роста рынка в долгосрочной перспективе.

Как сообщал REX, российские банки и микрофинансовые организации (МФО) с 1 января 2024 года при кредитовании должны письменно уведомлять граждан о закредитованности и возможном разорении.