Россияне тратят на обслуживание долгов до 80% дохода

В III квартале 2023 года у россиян наблюдался резкий рост спроса на микрозаймы, заявила REX ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Так, по данным саморегулирования микрофинансовых организаций «МиР», количество заёмщиков российских МФО увеличилось в годовом выражении на 2,7 млн человек и достигло почти 20 млн человек, то есть почти 15% трудоспособного населения, при этом объём выданных микрозаймов вырос к III кварталу 2022 года на 18% до 348 млрд руб.

Причины роста спроса на микрозаймы разные. Во-первых, это общая тенденция роста спроса на кредиты и займы в России, поскольку в III квартале 2023 года наблюдалась тенденция рекордного роста ипотечного кредитования физлиц и вплоть до сентября 2023 года – ещё и необеспеченного потребительского кредитования, несмотря на резко выросшие летом процентные ставки.

Во-вторых, более мягкие требования МФО к заёмщикам, чем в банках, и ограничение максимальной процентной ставки по микрокредитам до 0,8% в день.

Кроме того, многие россияне в 2022 году отказывались от кредитования из-за взлетевшей в начале года до 20% годовых ключевой ставки ЦБ РФ, а сегодня процентные ставки находятся на относительно приемлемом уровне для многих заёмщиков.

При том, что политическая и экономическая ситуация в РФ и в мире более стабильная, чем годом ранее, поэтому рост спроса на кредиты вполне закономерен, так как люди сегодня считают более безопасным совершение их крупных покупок в кредит, чем в тяжёлом 2022 году.

Рост кредитования населения в банках и МФО, с одной стороны, отражает восстановление потребительского спроса, что позитивно и для кредитных организаций, и для сферы розничной торговли, но, с другой стороны, генерирует потенциальные просроченные долги и личные банкротства, если долговая нагрузка населения со временем «зашкалит».

Пока нет оснований опасаться «кредитного пузыря», так как значительная часть заёмщиков в РФ является ипотечными заёмщиками, то есть эти заёмщики взяли деньги у банков под залог недвижимости, что снижает банковские риски.

Однако рост числа заёмщиков МФО, где люди берут необеспеченные микрозаймы «до зарплаты» под высокие проценты, вызывает настороженность, поскольку в ряде регионов есть семьи, которые отдают на обслуживание долгов до 70-80% доходов семьи.

Да и рост числа личных банкротств в РФ тоже не является показателем того, что с обслуживанием долгов в России всё очень хорошо, поэтому в долгосрочном периоде формирования «кредитного пузыря», особенно в сегменте МФО, исключать нельзя.

Как сообщал REX, по итогам III квартала 2023 года общий объем микрозаймов в России достиг рекордных 348,1 млрд рублей, что на 18,2% выше показателей 2022 года.