Антон Силуанов объявил об отмене лимитов по "Семейной ипотеке" (ставка 6%). До настоящего момента с её выдачей постоянно возникали проблемы, поскольку у банков часто заканчивались средства и кредитование приостанавливалось. Теперь такого не будет.
С июля 2024 года программа "Семейной ипотеки" претерпела трансформацию. Теперь на неё могут претендовать следующие семьи:
Имеющие в семье ребёнка до 6 лет, либо ребёнка с инвалидностью до 18 лет
Имеющие в семье двух и более детей до 18 лет (не включительно) при проживании в одном из 35 регионов России с низким объёмом жилищного строительства либо при проживании в малом городе
В настоящий момент "Семейная ипотека" распространяется на покупку квартиры в новостройке либо на ИЖС при строительстве дома аккредитованной организацией через счёт эскроу. В скором времени программа также будет распространяться и на вторичный рынок.
Текущая версия "Семейной ипотеки" имеет как плюсы, так и минусы.
Из плюсов следует выделить постепенно меняющееся целеполагание. Долгие годы программа носила не демографический, а социальный характер. То есть её целью было не улучшение демографии, а поддержка семей, что далеко не всегда взаимосвязано. Зачастую получалось так, что "Семейная ипотека", наоборот, дестимулировала рождаемость, поскольку молодые семьи покупали квартиру в "человейнике" в 45 квадратных метров, где сложно родить и воспитать даже второго ребёнка, не говоря уже о появлении многодетной семьи.
Сейчас же программа начинает приобретать именно демографический характер. Обозначенные выше 35 регионов с низким объёмом строительства в основном выделяются также сильно низкими демографическими показателями. Как и малые города. Да и в первом случае улучшить жилищные условия семьям можно при появлении ребёнка, а не просто так.
Теперь о минусе. Описанное выше – хорошо, но это только первый шаг. Необходимо двигаться дальше. Основная часть поддержки должна быть перенесена на третьего и последующих детей. Без массового появления многодетных семей выправить демографическую ситуацию невозможно. Некоторая часть поддержки может распространяться на второго ребёнка, а также в случае ранних рождений на первого (если матери до 24 лет).
Заявляю непопулярную вещь, но если мы смотрим на проблему с точки зрения демографии, а не социальной поддержки, то направлять средства на рождение первых детей вообще не нужно (только в случае ранних рождений), так как в абсолютном большинстве случаев первый ребёнок и так появляется в семье. Для этого семьи и создаются. А вот дальше материальная поддержка со стороны государства уже, действительно, требуется.
От субсидирования ипотеки постепенно имеет смысл переходить к покрытию государством части жилищного кредита за рождение третьего и последующих детей (10-15% можно и за второго). Причём с упором на большие квартиры и ИЖС.
Математика здесь простая. Сейчас рыночная ставка по ипотеке составляет 29%. По программе "Семейная ипотека" – 6%. То есть государство при текущих выдачах берёт на себя обязательство субсидировать 23% ежегодно. Кредитный лимит – 6 млн рублей. То есть расходы бюджета на семью будут составлять 1,38 млн, допустим, на 15 лет. Итого государство выплатит 20,7 млн. Понятно, что через 10 лет это будут уже совсем другие деньги, но считаем дальше. Стоимость квадратного метра в новостройке в среднем сейчас составляет 138 тысяч рублей. 20,7 млн – это 150 (!) квадратных метров. А в ИЖС – 376 квадратных метров.
То есть в случае прямых целевых выплат на покупку жилья можно обеспечить жилплощадью сразу несколько семей (от 1,5 до 3) вместо одной. Понятно, что такие ставки с нами не всегда, но и программа должна динамично корректироваться.
Telegram-канал Константин Двинский
Комментарии читателей (0):